Kfz-Versicherung – Pflicht, Schutz & Kosten verstehen

Die Kfz-Versicherung ist für Autofahrer in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben.
Doch zwischen Pflicht und sinnvoller Absicherung liegen große Unterschiede – und oft mehrere hundert Euro Sparpotenzial pro Jahr.

Welche Kfz-Versicherungen gibt es?

Grundsätzlich unterscheidet man drei Arten:

🚗 Kfz-Haftpflicht (Pflicht)

Gesetzlich vorgeschrieben
Deckt Schäden, die du anderen zufügst
Personenschäden, Sachschäden, Vermögensschäden

👉 Ohne Haftpflicht darf kein Fahrzeug zugelassen werden.

🚙 Teilkasko (freiwillig)

Zusätzlicher Schutz für dein eigenes Fahrzeug, z. B. bei:

Diebstahl
Glasbruch
Wildunfällen
Sturm, Hagel, Blitz
Brand oder Explosion

Sinnvoll für:

neuere Fahrzeuge
Fahrzeuge mit höherem Restwert

🚘 Vollkasko (freiwillig)

Umfasst alles aus der Teilkasko plus:

selbst verschuldete Unfälle
Vandalismus
Schäden durch Fahrfehler

Sinnvoll für:

Neuwagen
Leasingfahrzeuge
hochwertige Fahrzeuge

Welche Kfz-Versicherung brauchst du?

Das hängt vor allem ab von:

Fahrzeugalter
Fahrzeugwert
Nutzung
persönlicher Risikobereitschaft

Grobe Orientierung:

Altes Auto (geringer Wert): Haftpflicht
Mittelwertiges Auto: Haftpflicht + Teilkasko
Neuwagen / Leasing: Vollkasko

Vergleich: Kfz-Versicherung – worauf es wirklich ankommt

Kriterium	Sehr gut	Mittel	Schwach
Deckungssumme Haftpflicht	100 Mio. €+	50–100 Mio. €	unter 50 Mio. €
Personenschäden	15 Mio. € / Person	niedriger	Mindeststandard
Grobe Fahrlässigkeit	✅ voll abgedeckt	eingeschränkt	❌ ausgeschlossen
Neupreisentschädigung	18–36 Monate	6–12 Monate	❌ keine
Werkstattbindung	optional	Pflicht	unklar
Fahrerkreis	flexibel	eingeschränkt	teuer
Tarifaktualität	modern	teils veraltet	alt

👉 Ein guter Tarif erfüllt möglichst viele Punkte in „Sehr gut“.

Worauf solltest du beim Abschluss achten?

✔ Deckungssumme

Mindestens 100 Mio. € pauschal
Personenschäden idealerweise 15 Mio. € pro Person

✔ Grobe Fahrlässigkeit

Sehr wichtig
Schützt auch bei eigenen Fehlern

✔ Werkstattbindung

Kann den Beitrag senken
Einschränkung bei freier Werkstattwahl

✔ Fahrerkreis

Je mehr Fahrer, desto teurer
Genau und ehrlich angeben

✔ Selbstbeteiligung

Senkt den Beitrag
Üblich:
- Teilkasko: 150 €
- Vollkasko: 300 €

Was kostet eine Kfz-Versicherung?

Die Kosten hängen u. a. ab von:

Schadenfreiheitsklasse
Fahrzeugtyp
Regionalklasse
Fahrleistung pro Jahr

Grobe Richtwerte:

Haftpflicht: ca. 200–400 € / Jahr
Teilkasko: ca. 300–600 € / Jahr
Vollkasko: ca. 600–1.200 € / Jahr

👉 Ein Vergleich spart oft mehrere hundert Euro pro Jahr.

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Die größten Preisunterschiede entstehen nicht zufällig,
sondern durch Tarifdetails, die viele Versicherte übersehen.

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Fazit

Die Kfz-Versicherung ist Pflicht –
aber eine gut gewählte Versicherung spart Geld, Stress und Nerven.

👉 Wer regelmäßig prüft und vergleicht, fährt langfristig besser.

👉 Zur Versicherungs-Übersicht